Saxo Bank – broker, który pomoże rozliczyć PIT i ma super niskie prowizje. Nasza recenzja platformy
Saxo Bank mocno zmniejszył wszystkie opłaty! Obniżono prowizje, opłaty za przewalutowanie i opłaty minimalne. Stał się dzięki temu naprawdę atrakcyjnym rozwiązaniem dla polskiego inwestora, który szuka globalnych możliwości, ale też takiego, który interesuje się wyłącznie polskim rynkiem! Czy oferta Saxo banku jest atrakcyjna i warto otworzyć tam swój rachunek?
Otwierając dziś konto w Saxo Banku dostaniemy prowizje znacznie niższe niż u większości krajowej konkurencji, która często ma do tego bardziej ubogą ofertę. Ponadto Saxo, pomimo że jest brokerem zagranicznym, to przygotowuje dla polskiego inwestora pełne rozliczenie podatkowe i posiada istotnie wyższe gwarancje depozytowe!
Wszystko brzmi razem naprawdę dobrze. W tym materiale postanowiłem więc przyjrzeć się bliżej tej ofercie i poszukać, czy są tutaj jakieś ukryte kruczki. Osobiście konto w Saxo Banku po zrobieniu tego prześwietlenia otworzyłem i zaraz wyjaśnię dlaczego się na to zdecydowałem.
Otwórz konto w Saxo Bank i skorzystaj z bonusu na opłacenie prowizji.
Dzięki temu twoje inwestowanie przez długi czas może być całkowicie bezpłatne!
Link do otwarcia konta: https://bit.ly/saxo-bank-dna
Recenzja Saxo Bank – Broker z Super Niskimi Prowizjami Dla Każdego!
Co jest najważniejsze przy wyborze brokera
Za każdym razem, gdy zastanawiam się nad kontem u jakiegoś brokera, to zadaję sobie te same trzy pytania. Robię to również zawsze zanim przygotuję dla was materiał na ten temat:
- Czy pieniądze będą tam bezpieczne?
- Czy oferta wyróżnia się czymś na tle innych?
- Czy opłaty są jasno przedstawione?
Uważam, że te trzy elementy, to jedyne co jest naprawdę ważne. Cała reszta to elementy wtórne. Sprawdźmy więc jak to wszystko wygląda na przykładzie Saxo Banku.
Obserwuj 
Subskrybuj Czy Saxo Bank jest bezpieczny?
Saxo Bank, jak nazwa wskazuje jest bankiem, a dokładniej duńskim bankiem. Do tego jednym z największych w tym kraju. Pomimo bankowej licencji, nie oferuje on jednak tradycyjnych produktów bankowych, takich jak kredyty czy karty kredytowe.
Firma skupia się na inwestycjach. Posiadanie przez Saxo licencji bankowej ma jednak ogromne znaczenie dla bezpieczeństwa twoich pieniędzy. Każdy broker i każda instytucja finansowa może zbankrutować. Nieważne, jak bezpieczny dziś może się mi wydawać jakiś podmiot, to i tak każdy może zbankrutować.
Brokerzy z siedzibą w Unii Europejskiej muszą być jednak członkiem Funduszu Rekompensat dla Inwestorów (tzw. ICF). W przypadku, gdy firma przynależna do ICF zbankrutuje lub zostanie zlikwidowana, to klienci mają prawo do ubiegania się o odszkodowanie. Aktywa klienta w takim są wypadku ubezpieczone na kwotę 20.000 euro.
Ubezpieczenie, które mam na myśli dotyczy jedynie gotówki na rachunku. Saxo Bank posiada jednak wspomnianą licencję bankową. W efekcie jest uczestnikiem innego systemu gwarancji. Dzięki temu twoja gotówka jest tam zabezpieczona do kwoty 100 tysięcy euro. Jesteś więc w porównaniu nawet z polskimi domami maklerskimi pięć razy bardziej bezpieczny!
Saxo jest dodatkowo wpisany na listę instytucji istotnych dla całego globalnego systemu finansowego. Możesz mieć absolutną pewność, że wszyscy ważni regulatorzy prześwietlają go regularnie na wszystkie możliwe sposoby.
Nie ma więc dziś żadnego powodu, dla którego miałbyś się obawiać lokując swoje oszczędności w Saxo Banku. W zasadzie to nawet, według mnie, zwiększasz częściowo swoje bezpieczeństwo, bo będziesz obecny w więcej niż jednym systemie bankowym.
Twoje pieniądze są więc w Saxo Banku bezpieczne, a to najważniejsze. Sprawdźmy więc kolejne dwa punkty, czyli wyróżniania się na tle innych i opłat.
Saxo Bank to najtańszy broker na rynku?
W przypadku Saxo Bank te dwa elementy mocno się ze sobą łączą, bo jednym z najważniejszych wyróżników Saxo jest właśnie wysokość opłat. Ostatnio mocno obniżono tabelę opłat i zrobiono to na stałe. Nie jest nie to krótkoterminowa i tymczasowa oferta.
Handel akcjami na GPW kosztuje inwestora maksymalnie 0,12% wartości transakcji, a tymi ze Stanów Zjednoczonych 0,08% wartości transakcji. Prowizje minimalne to odpowiednio 10 zł lub 1 dolar.
Poza akcjami z różnych rynków w ofercie Saxo Banku znajdziesz też około 700 funduszy ETF, kontrakty terminowe, opcje, rynek forex, a nawet kryptowaluty. Dla każdego, coś ciekawego
Zapłacić teoretycznie możesz jeszcze mniej, jeśli na przykład załapiesz się na konto Platinum lub VIP. Są to już jednak oferty dla naprawdę intensywnych trejderów lub bardzo majętnych inwestorów. Do pakietu VIP potrzeba np. zasilić konto na start kwotą minimum miliona euro. Może jednak wśród was są i tacy inwestorzy! Jeśli tak, to możecie otrzymać prowizje rzędu nawet 0,03% od wartości transakcji. To już praktycznie „jak za darmo”. My zostańmy jednak przy koncie Classic, które dostępne jest dla każdego niezależnie od tego, ile chcielibyście wpłacić.
Warto dodać też, że Saxo umożliwia pasywne zarabianie na wypożyczaniu swoich akcji. Jeśli ktoś będzie chciał dokonać transakcji krótkiej sprzedaży, która pozwala na zarabianie na spadkach cen akcji, to możesz mu swoje akcje pożyczyć za opłatą. Pożyczający sprzedaje je od razu na rynku, więc jeśli ich cena w przyszłości spadnie, to on odkupi je na rynku taniej i odda Ci z powrotem zarabiając różnicę w cenie.
Jako pożyczający akcje będziesz dostawać za to pewne niewielkie wynagrodzenie. Jeśli ktoś jest inwestorem długoterminowym i planuje np. trzymać sobie akcje Tesla przez kolejne 5 lat, to nic nie stoi na przeszkodzie, żeby dodatkowo dorobić sobie trochę procent właśnie na takim wypożyczaniu.
Opłaty w Saxo Banku
Wymieniłem na starcie giełdę polską i amerykańską, bo na tych dwóch polscy inwestorzy handlują jednak najczęściej, ale Saxo daje o wiele więcej możliwości na równie niskich prowizjach. Można handlować akcjami niemieckim za 0,08%, kanadyjskimi za 0,08%, londyńskimi za 0,08%, czy nawet czeskimi za 0,25%.
Łącznie inwestor zyskuje dostęp do ponad 30 różnych rynków i na każdym z nich, nawet tych najbardziej egzotycznych dostaje atrakcyjne stawki prowizyjne. Warto zwrócić jednak uwagę na prowizje minimalne. Obecnie i tak są niższe, niż przed obniżką opłat, ale dla polskiej giełdy wynoszą minimum 10 złotych. Zapłacisz więc 0,12% prowizji, ale nie mniej niż 10 złotych.
Typowe prowizje w polskich domach maklerskich to 0,39% od wartości transakcji oraz nie mniej niż 5 zł. Jeśli więc planujesz dokonywać transakcji za mniej niż 2600 złotych, to Saxo Bank nie będzie dla Ciebie opłacalny nawet pomimo bardzo niskich prowizji.
Łatwo to przeliczyć – 0,39% od 2600 złotych to właśnie około 10 złotych. Tyle samo zapłacisz wówczas dla Saxo Banku. Prawdziwą różnicę widać jednak dopiero od większych kwot. Jeśli każdorazowo będziesz dokonywać transakcji za np. 8000 złotych, to prowizja dla Saxo Banku dalej wyniesie Cię około 10 złotych. W standardowym domu maklerskim zapłaciłbyś wówczas ponad 30 złotych!
Im większe kwoty do handlu, tym bardziej różnica będzie odczuwalna. Jeśli jednak inwestujesz małymi kwotami i masz do dyspozycji np. kilkaset złotych miesięcznie, to wybierz lepiej takie konto, gdzie w ogóle nie zapłacisz prowizji za małe transakcje. Przy tak niskich prowizjach i szerokim dostępie do rynków nie można już jednak mówić o tym, że inwestowanie za granicą jest trudne. Jestem wielkim przeciwnikiem „home bias”, czyli inwestowania wyłącznie w swoim kraju. Dzisiejsze możliwości są zbyt szerokie i łatwo dostępne, żeby ograniczać się wyłącznie do GPW.
Pozostałe koszty, które powinny Cię interesować to:
- opłata za prowadzenie samego rachunku. Ta wynosi 0 złotych.
- opłata depozytowa, która naliczana jest głównie przez polskie domy maklerskie za przechowywanie zagranicznych akcji. W większości przypadków jej próg obowiązywania jest wysoki, ale np. w mBanku opłata nalicza się już od 10 000 zł aktywów i wynosi 0,15% w skali roku. W Saxo takiej opłaty nie znajdziecie.
- opłata za przewalutowanie. Jeśli dokonasz wpłaty w złotym, a chcesz inwestować w zagraniczne akcje, to koszty przewalutowania wyniosą 0,25%. Nic nie stoi jednak na przeszkodzie, żebyś wpłacił sobie na rachunek od razu środki w USD, czy euro i pominął ten koszt.
Podsumowując – jest po prostu tanio.
Koniec martwienia się o rozliczenie podatku PIT
Za każdym, gdy omawiam konta u brokerów zagranicznych, to pojawia się fundamentalne pytanie „Co z podatkami?”. Pytanie ważne, bo często trudne i niewygodne. Faktycznie w większości przypadków transakcje dokonywane przez brokera zagranicznego musisz rozliczyć sobie sam.
Jest sporo kalkulatorów w Internecie, które to ułatwiają. Niektóre nawet zrobią to za Ciebie za odpowiednią opłatą. Zawsze pozostaje jednak ten cień niepewności, czy na pewno wszystko jest dobrze. Uwzględnienie każdego elementu w samodzielnym rozliczaniu się podatkowym nie jest prostą sprawą.
Saxo Bank jako jeden z nielicznych daje polskiemu podatnikowi pełne raporty podatkowe, które ułatwiają rozliczenie PIT. Nie otrzymasz od Saxo gotowego PIT, jak od polskiego domu maklerskiego, ale otrzymasz gotowy PDF z informacjami, jakie kwoty masz wpisać do swojego PIT.
Dokument ten obejmuje wszystkie twoje zyski. Dywidendy, instrumenty pochodne, itp. Wszystko! Nie musisz sam rozliczać transakcji, uwzględniać kursu walutowego, czy kolejności sprzedaży akcji. Wystarczy, że przepiszesz dane z otrzymanego PDF do PIT. Przyznaję że, dla mnie to nawet większa wartości niż te obniżone prowizje.
Każdy, kto sam rozliczał podatkowo zagraniczne transakcje wie, jak strasznie uciążliwe i upierdliwe to jest. Praktycznie nie ma najmniejszej szansy zrobić to bez jakiejś pomyłki. Jeśli cokolwiek w takim rozliczeniu będzie dla Ciebie niejasne, to zawsze możesz też po prostu zadzwonić do Saxo Banku i zapytać o to, co Cię interesuje. Obsługa jest w pełni dostępna po polsku , co przy jakichkolwiek problemach technicznych, a zwłaszcza podatkowych jest naprawdę pomocne.
Wszystko, co ważne o koncie w Saxo Banku
Broker jest więc bezpieczny, ma bogatą ofertę, jest tani i ma przejrzystą tabelą opłat. To wszystko, co najważniejsze, że podejmować decyzje o założeniu konta. W sieci znajdziesz już kilka recenzji oferty Saxo Banku. Przejrzałem je i wybrałem kilka najczęściej pojawiających się przy ich okazji pytań, na które nie było odpowiedzi. Poniżesz znajdziesz je podsumowane:
- Czy są dostępne konta IKE lub IKZE? Nie, takie konta są dostępne tylko w polskich instytucjach
- Czy są opłaty za przelewy wychodzące, czyli zwrot środków na własne konto bankowe? Nie, obecnie takich opłat nie ma.
- Czy można przenieść akcje do innej instytucji, gdy Saxo przestanie mi się podobać? Tak, kosztuje to 50 euro za każdą pozycję.
- Czy depozyty są oprocentowane? Tak, możesz zarabiać na niezainwestowanych środkach.
- Czy można prowadzić rachunek w kilku walutach? Tak, możesz mieć subkonta walutowe.
- Czy jest formularz W8-Ben lub odpowiednik, dzięki czemu nie zapłacisz podwójnego podatku od dywidend z USA? Tak, jest on dostępny!
- Czy są dostępne ETF-y amerykańskie? Tak, są dostępne, ale wymagany jest status klienta profesjonalnego.
- Jak to możliwe, że prowizje są tak niskie? Skala, skala i jeszcze raz skala. To już naprawdę wielka instytucja, gdzie aktywa klientów przekraczają 100 miliardów dolarów, a dzienna wartość obrotów to ponad 20 miliardów euro. Da się wyżyć nawet na niskich prowizjach.
Czy warto założyć konto w Saxo Banku?
Cała oferta Saxo Banku jest naprawdę solidna i ja nie znalazłem w niej ukrytych problemów ani haczyków. Tak, ta recenzja powstała we współpracy z Saxo Bankiem, ale nikt nie zmuszał mnie, żebym zakładał tam konto, a jednak je założyłem. Saxo zgłosiło się z chęcią pokazania zmian w swojej ofercie szerzej, a po jej przejrzeniu uważam, że jest na tyle dobra, że warto ją pokazywać innym.
Polecam wam tylko takie konta, które sam przetestowałem i z których sam korzystam lub zamierzam korzystać. Tak samo jest w przypadku Saxo Banku.
A jeśli dotrwałeś aż tutaj, to mam dla Ciebie specjalny bonus. Jeśli zdecydujesz się na założenie rachunku z linku, który znajdziesz w opisie tego filmu, to otrzymasz dodatkowo bonus w wysokości 200 euro do wykorzystania na prowizje. Środki te będą ważne przez trzy miesiące, więc przez pierwsze trzy miesiące możesz w zasadzie zbudować część swojego długoterminowego portfela całkowicie bezpłatnie.
To promocja tylko dla czytelników DNA Rynków, a żeby z niej skorzystać wystarczy wejść w link: https://bit.ly/saxo-bank-dna. Jeśli korzystasz już z usług Saxo, to podziel się tym w komentarzu i pomóż innym podjąć decyzję.
Otwórz konto w Saxo Bank i skorzystaj z bonusu na opłacenie prowizji.
Dzięki temu twoje inwestowanie przez długi czas może być całkowicie bezpłatne!
Link do otwarcia konta: https://bit.ly/saxo-bank-dna
Do zarobienia,
Piotr Cymcyk
Materiały DNA Rynków, w szczególności aktualizacje Strategii DNA Rynków, Analizy spółek oraz Analizy sektorów są jedynie materiałem informacyjno-edukacyjnym dla użytku odbiorcy. Materiał ten nie powinien być w szczególności rozumiany jako rekomendacja inwestycyjna w rozumieniu przepisów „Rozporządzenia Delegowanego Komisji (UE) nr 2016/958 z dnia 9 marca 2016 r. uzupełniającego rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 596/2014 w odniesieniu do regulacyjnych standardów technicznych dotyczących środków technicznych do celów obiektywnej prezentacji rekomendacji inwestycyjnych lub innych informacji rekomendujących lub sugerujących strategię inwestycyjną oraz ujawniania interesów partykularnych lub wskazań konfliktów interesów”. Skorzystanie z materiału jako podstawy lub przesłanki do podjęcia decyzji inwestycyjnej następuje wyłącznie na ryzyko osoby, która taką decyzję podejmuje. Autorzy nie ponoszą żadnej odpowiedzialności za takie decyzje inwestycyjne. Wszystkie opinie i prognozy przedstawione w tym opracowaniu są wyrazem najlepszej wiedzy i osobistych poglądów autora na moment publikacji i mogą ulec zmianie w późniejszym okresie.
Autor tekstu
Cześć! 🙂
Założyłem konto, testuję, dzięki za artykuł!
Mam pytanie odnośnie W8-Ben.
W artykule wspominasz, że:
Czy W8-Ben tyczy się podwójnego podatku wyłącznie od dywidend czy np. również od zysków kapitałowych ze sprzedaży ETF?
Czy istnieje w banku jakiś elektroniczny formularz gdzie mogę wypełnić W8-Ben? Jedynie co znalazłem to wersja papierowa: https://www.home.saxo/-/media/documents/misc-forms-and-documents/for-trade-in-us-securities/fw8ben.pdf?revision={83874392-4155-49BA-87F1-8C2D0BC7F5E5}
Tez w temacie W8-BEN:
Ktos moze wie – zle zakladalem, ze bedzie zaaplikowany rate 0%?
Bonus na prowizje w Saxo jest na jak długi okres czasu?
Do kiedy działa ta promocja 200 € dla nowego rachunku? Pozdrawiam
Za kilka dni będzie nowa 🙂
Hej, dzięki za wynegocjowanie promki 😉 czy już działa? Po czym poznamy, że jest zaaplikowana podczas zakładania konta?
Jeśli rejestrujesz się bezpośrednio z linka tutaj podanego, to na pewno zadziała 🙂 Nie zobaczysz jednak żadnej wprost informacji na etapie zakładania.