Dobry zagraniczny broker dla każdego? Testujemy platformę Freedom24 – recenzja

Często dostaję pytania o polecanego zagranicznego brokera. Korzystałem już z naprawdę wielu. Otwarcie przyznaję się, że do niedawna o Freedom24 nie słyszałem, ale po głębszym zbadaniu i przetestowaniu wysunął się on wysoko na liście moich top dostawców takich usług.

Konta u brokerów zagranicznych otwiera się w zasadzie wyłącznie z jednego powodu – szerokości oferty. Oczywiście każdy broker będzie miał trochę inną i często jedno konto dla naprawdę aktywnego gracza giełdowego to dalej za mało, ale faktem jest, że polskie domy maklerskie często nie mają nawet możliwości w oferowaniu np. opcji czy innych instrumentów pochodnych na zagraniczne rynki.

Jednocześnie konta u zagranicznych brokerów zawsze budzą u klienta jedno główne potencjalne ryzyko – bezpieczeństwo. Wszystko inne jest w zasadzie wtórne. Jeśli broker jest bezpieczny i ma szeroką ofertę, to powinien plasować się wysoko na liście najlepszych brokerów zagranicznych. W kontekście Freedom24 skupię się wiec dokładnie na tych dwóch aspektach: bezpieczeństwie i ofercie.

Materiał powstał we współpracy z Freedom24.

Recenzja Freedom24 - czy to dobry zagraniczny broker?

Na dziś nic nie wskazuje na to, że klienci Freedom24 mają jakiekolwiek powody do obaw. Freedom24 to część Freedom Holding, spółki notowanej na Nasdaq. Cały holding jest więc w pełni regulowany przez SEC (amerykański odpowiednik KNF). Drabinka korporacyjna jest oczywiście bardziej rozbudowana. Polak będąc klientem Freedom24 jest klientem podmiotu, który posiada licencje CySEC (cypryjską).

Cypryjska licencja budzi u wielu na początku sporo znaków zapytania. Licencje na Cyprze to faktycznie domena wielu brokerów „krzaków”, ale nie tylko. Od momentu, jak Wielka Brytania opuściła Unię Europejską, to Cypr w zasadzie jest jedynym miejscem, gdzie również poważne firmy mogą szybko utworzyć filie działalności żeby oferować usługi w UE.

Cypr powinien budzić wątpliwości w sytuacji, gdybyśmy dyskutowali o małym i nieznanym podmiocie. Tymczasem z usług Freedom24 korzysta na dziś blisko 400 tysięcy użytkowników z całej Europy.

Dla porządku dodam, że spółka jest oczywiście audytowana, ale akurat do tego nie przykładałbym większej wagi. Wszystkie audyty da się ponaciągać niezależnie od tego, kim jesteś. O większych problemach nawet w gigantycznych podmiotach audytorzy często dowiadują się jako jedni z ostatnich razem z resztą rynku.

Tak czy inaczej, na dziś regulacyjnie całość akceptowalnie. Osobiście również założyłem anonimowe konto w podmiocie, wpłaciłem gotówkę, poobracałem chwilę i zleciłem wypłatę środków. Wszystko dotarło bez problemów. Nie spotkałem się również z żadną wiarygodną opinią na zewnątrz dotyczącą tego, że ktoś miałby problem z wycofaniem środków.

Broker jest więc bezpieczny. Przejdźmy w takim razie do oferty. Ta jest naprawdę imponująca. Obejmuje blisko 40 000 różnych akcji, tysiące funduszy ETF, a do tego setki tysięcy  instrumentów pochodnych (głównie opcji). Łącznie ponad milion różnych instrumentów finansowych.

Akcje w ofercie pochodzą z różnych rynków. Głównie to oczywiście rynek USA, ale dostępne są także takie jak rynek niemiecki, grecki, czy giełda w HongKongu.

Dostępne są tu zarówno największe spółki technologiczne z Nasdaq jak Amazon, Apple czy Alphabet, ale również znacznie mniejsze firmy, w tym spółki o bardzo niskiej kapitalizacji. Nie kupimy niestety walorów z GPW, zatem akcyjna oferta Freedom24 skierowana jest tylko do inwestorów kupujących akcje spółek zagranicznych.

Przykład spółek, których akcje możemy kupić za pośrednictwem Freedom24

Jeżeli należysz do inwestorów, którzy wolą inwestować w całe sektory lub rynki i niespecjalnie lubisz pojedyncze spółki, to do dyspozycji jest masa funduszy ETF. Do wyboru mamy ponad 1 500 różnych funduszy z EU. W ofercie również takie, które pozwalają zarabiać na spadkach danych indeksów. Tak szerokiej oferty nie ma żadne z polskich Domów Maklerskich.

Przykładowa lista ETF-ów na Freedom24

Freedom24 umożliwia również handel setkami tysięcy opcji i masą kontraktów terminowych. To jedna z najszerszych tego typu ofert dla polskiego inwestora. Broker pobiera jedynie 0,65 dolara za opcję. To jedna z najniższych tego typu stawek w Europie (według Freedom24, choć nie mam możliwości tego niezależnie zweryfikować).

Żeby było jasne, handlu opcjami i innymi instrumentami pochodnymi kompletnie nie polecam dla niewykształconych i niedoświadczonych inwestorów. Zapomnij o tych instrumentach i skup się na innych.

Opcje dają faktycznie masę możliwości inwestycyjnych i spekulacyjnych, ale powinni zbliżać się do nich jedynie naprawdę doświadczeni inwestorzy. Zwłaszcza jeśli mówimy o wystawianiu opcji. Jeśli już chcesz spróbować handlu opcjami, to zajmij się w pierwszej kolejności tymi typu Call. Najlepiej jednak odpuść. Dla inwestorów z dużą wiedzą i doświadczeniem jednak to naprawdę dobra oferta na poszerzenie arsenału swoich narzędzi inwestycyjnych. Więcej o tym jak inwestować w instrumenty pochodne przeczytasz w osobnym wpisie.

W kontekście aktywnego inwestowania, warto jeszcze wspomnieć o innej ciekawej funkcjonalności Freedom24 – publikacji własnych analiz inwestycyjnych. Logując się na konto w Freedom24, pozytywnie zaskoczyło mnie, że broker oferuje sporządzone przez analityków analizy.

Mogę się z nimi zgadzać albo nie zgadzać, ale to nie ma znaczenia. Każda analiza to źródło danych, które można wykorzystać do podejmowania decyzji inwestycyjnych. W każdej takiej analizie znajdziemy opis spółki, dane finansowe, subiektywną prognozę dalszego potencjału oraz argumentację. Nie brakuje wykresów i wniosków. Każdy taki materiał może stanowić dodatkową wartość do skonfrontowania własnych poglądów.

Strona z jednego z raportów inwestycyjnych analityka Freedom24

Zakładając konto, w pierwszej kolejności musisz wybrać jego rodzaj. Różnice dotyczą tutaj głównie opłat, jakie ponosi inwestor.

Jeżeli zamierzasz wykonywać bardzo dużo transakcji, to lepiej zdecydować się na płatne konto Fix. Wówczas za 10 euro miesięcznie będziesz płacić jedynie 0,012 euro prowizji za zakup akcji.

Jeśli jednak daytrading nie leży w twojej naturze, to równie dobrze możesz nie płacić żadnych stałych opłat. Konto za zero euro miesięcznie będzie po prostu oznaczało wyższe prowizje brokerskie od każdej transakcji. O Jedyna dodatkowa istotna opłata, o której warto pamiętać, to 7 euro za każdą wypłatę środków na własne konto.

Ponadto po założeniu konta przez pierwsze 30 dni możesz handlować całkowicie bez opłat. Jeśli więc jesteś inwestorem typowo długoterminowym, to świetny okres do stworzenia sobie takiego długoterminowego portfela bez opłat.

Rodzaje kont we Freedom24

Sama rejestracja konta jest naprawdę prosta i nie powinna zająć więcej niż kwadrans.

Jak to zrobić? Przede wszystkim zacznij od kliknięcia w link do otwarcia konta. Następnie wybierasz „otwórz konto” i podajesz serię niezbędnych danych. Będzie to adres email i  telefon. W późniejszym kroku będziesz poproszony o pobranie aplikacji Freedom24, gdzie następnie wypełniasz dane o swojej rezydencji podatkowej oraz przesyłasz standardowe pliki przy zakładaniu konta w każdej instytucji finansowej w UE.

Jest to zdjęcie dokumentu tożsamości, selfie oraz dowód adresu zamieszkania. Nie da się uciec od procedury znanej jako „Know Your Client” wymaganej dla wszystkich brokerów zarejestrowanych w Unii Europejskiej. Następnie wystarczy trochę poczekać i konto jest gotowe do użytku.

Na pewnym etapie zostaniesz poproszony o ściągnięcie aplikacji

Każdy aktywny inwestor poza rachunkami w polskich DM powinien również mieć jakieś rachunki zagraniczne. Dlaczego „powinien”? Dlatego, że dają możliwości, których żaden polski Dom Maklerski na dziś nie jest w stanie dać.

Rachunek o brokera zagranicznego to po prostu poszerzenie swoich własnych możliwości. Nie powinien on w żadnym stopniu zastępować naszych rachunków standardowych, ale powinien stanowić dla nich dobre uzupełnienie.

Wybierając brokera każdy kieruje się przede wszystkim bezpieczeństwem i właśnie wspomnianą „obszernością” oferty. W wypadku Freedom24 na dziś wszystko wygląda bezpiecznie, a oferta należy do jednych z najszerszych na rynku.

Osobiście przetestowałem ten system (anonimowym kontem) i nie natknąłem się na żadne problemy.

Jeśli masz jakiekolwiek pytania o Freedom24, to pytaj w komentarzach, albo pisz bezpośrednio do mnie. Sporo tego klikałem, więc na pewno odpowiem na wiele pytań od ręki.

Pamiętaj, że przy inwestowaniu twój kapitał zawsze jest zagrożony. Prognozy i wyniki osiągane w przeszłości nie są wiarygodnymi wskaźnikami dla przyszłych wyników. Niezbędne jest przeprowadzenie własnej analizy przed dokonaniem jakiejkolwiek inwestycji. W razie potrzeby możesz zawsze zasięgnąć niezależnej opinii od certyfikowanych specjalistów.